《新车买保险怎么买比较划算》

对于许多新车主来说，购买汽车保险是一个重要的环节，合理的保险配置不仅能在意外发生时提供保障，还能避免不必要的费用支出，新车买保险怎么买比较划算呢？

一、了解基本险种

1、交强险

- 交强险是国家法律规定必须购买的保险，它主要是对交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失进行赔偿，不购买交强险是无法上路行驶的，其保险费率由国家统一规定，根据车辆类型不同有所差异，一般家用6座以下的车辆，首年保费通常在950元左右。

2、商业险

车损险：主要保障被保险车辆因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、自然灾害等原因造成的车辆损失，对于新车来说，车的价值较高，一旦发生较大的事故导致车辆受损，车损险可以承担维修费用，其保费根据车辆的实际价值确定，一般与车辆价格成正比，一辆价值20万元的新车，车损险保费可能在3000 - 4000元左右。

第三者责任险（三者险）：用于赔偿车辆在使用过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，随着社会经济的发展和交通事故赔偿标准的提高，建议车主购买较高的保额，现在很多车主会选择100万甚至200万的保额，以100万保额为例，保费可能在1500 - 2000元左右。

车上人员责任险：保障车内乘客和司机在交通事故中受到的人身伤害，如果经常搭载家人或朋友出行，这个险种是比较实用的，其保费根据座位数和保额来确定，每个座位的保额一般有1万、2万、5万等不同档次，保费相应变化，一个座位保额为1万的保费可能在50 - 100元左右。

二、考虑自身需求和驾驶习惯

1、驾驶环境

- 如果车辆主要用于城市通勤，交通拥堵且路况复杂，发生小刮小蹭的概率相对较高，那么可以考虑购买划痕险，划痕险可以在车辆无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤时进行赔偿，不过需要注意的是，划痕险有一定的免赔额，并且续保时如果没有出险，可能会有一定比例的保费返还，其保费根据车辆价格和保险公司规定而定，一般一辆20万元的新车，划痕险保费可能在500 - 1000元左右。

- 若经常在山区或者路况较差的道路上行驶，除了车损险外，还可以考虑购买涉水险，因为在这种环境下，车辆容易遭遇积水导致发动机损坏等情况，涉水险主要是针对车辆在积水路面行驶或被水淹后，因发动机进水造成的损坏进行赔偿，保费一般在100 - 300元左右。

2、驾驶经验

- 新手司机由于驾驶技术不够熟练，发生事故的风险相对较高，除了上述的基本险种外，可以考虑购买无法找到第三方特约险，当车辆发生损失，而找不到肇事方或者肇事方无力赔偿时，该险种可以赔偿一定的损失，保费一般在车辆损失险的基础上增加一定比例，大概几百元。

三、选择合适的保险公司和购买渠道

1、保险公司选择

- 大型保险公司通常具有更完善的理赔服务网络和丰富的理赔经验，例如人保、平安、太保等公司，它们在全国大部分地区都有分支机构，在发生事故时能够快速响应并及时理赔，而且大型保险公司的资金实力雄厚，赔付能力更有保障。

- 可以通过查看保险公司的服务质量评价、理赔速度、投诉率等指标来评估其优劣，一些专业的保险评测机构会定期发布保险公司的排名和评价报告，车主可以参考这些信息来选择合适的保险公司。

2、购买渠道选择

4S店：在4S店购买保险的好处是方便，购车和保险办理可以一站式完成，而且4S店通常会与多家保险公司合作，能够提供多种保险方案供车主选择，但4S店可能会收取一定的手续费，这部分费用会增加保险的总成本。

保险公司官方网站或手机APP：直接在保险公司官方渠道购买保险可以避免中间环节的费用，保费相对较为优惠，线上购买保险还可以享受一些专属的优惠政策，如赠送积分、礼品等，而且通过官方网站或APP可以随时查询保单信息、理赔进度等，操作方便。

保险代理人：保险代理人可以根据车主的实际情况提供个性化的保险方案和专业的建议，他们熟悉各种保险产品的特点和理赔流程，能够帮助车主选择最适合自己的保险组合，不过，有些保险代理人可能为了业绩而推荐一些不太适合车主的保险产品，所以需要车主自己保持清醒的判断。

新车买保险要综合考虑基本险种、自身需求、保险公司和购买渠道等多方面因素，根据自己的实际情况合理配置保险，才能在保障车辆安全的同时，实现保险费用的最优化，让新车的保险购买更加划算。