《买了二手车，保险选择有诀窍》

在购买二手车之后，选择合适的保险是保障车辆安全和自身权益的重要环节，与新车不同，二手车由于其特殊性，在保险选择上需要更加谨慎和细致，以下是一些关于买了二手车如何选择保险的建议。

1、交强险

- 交强险是国家法律规定必须购买的保险，它主要是对交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿，这是二手车保险的基础，无论车辆状况如何，都必须购买，否则无法合法上路。

2、商业险

车损险：主要保障被保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（如地震、洪水等）或意外事故（如碰撞、倾覆等），造成的车辆本身损失，对于二手车来说，如果车辆价值较高或者车龄较短，购买车损险可以在一定程度上降低因车辆损坏带来的经济损失，一辆刚使用两三年的二手豪华轿车，其维修成本相对较高，购买车损险能在车辆受损时提供经济保障。

第三者责任险（简称三者险）：用于赔偿车辆因交通事故给第三方造成的人身伤亡或财产损失，在实际生活中，一旦发生较严重的交通事故，可能会面临巨额的赔偿费用，购买足够额度的三者险至关重要，建议根据当地的经济发展水平、交通状况以及个人经济承受能力来选择合适的保额，一般建议至少购买100万保额的三者险，比如在一线城市，道路拥堵且豪车较多，一旦发生事故，低保额的三者险可能远远不够。

盗抢险：主要针对车辆被盗、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失，如果二手车经常停放在一些治安状况不佳的地方，或者车辆本身的防盗系统不是很完善，购买盗抢险可以增加一份保障，不过，需要注意的是，部分老旧车型或者经过改装的车辆，保险公司可能会拒保盗抢险。

车上人员责任险（司机和乘客座位险）：保障车内乘客和司机在交通事故中受到的人身伤害，如果经常搭载家人、朋友出行，购买该险种可以提高车内人员的保障程度，其保额可以根据实际需求选择，一般每个座位的保额从几万到几十万不等。

自燃险：主要赔偿车辆因自燃造成的车辆损失，对于一些车龄较长、线路老化的二手车，自燃的风险相对较高，可以考虑购买自燃险，但如果是新车或者车况较好的二手车，自燃险的必要性相对较低。

1、车龄因素

新车和次新车（1 - 3年车龄）：这类二手车通常车况较好，机械性能相对稳定，除了必须购买的交强险外，建议购买车损险、足额的三者险（100万以上）、司机乘客座位险（可根据实际搭载情况选择合适保额），如果车辆经常停放在户外且当地治安环境一般，可以考虑购买盗抢险；如果车辆有进行过线路改装等可能增加自燃风险的操作，也可以考虑购买自燃险。

中等车龄（3 - 6年车龄）：车辆开始出现一些小毛病的概率有所增加，交强险、三者险（100万左右保额）是基础，车损险可以根据自身经济情况和对车辆的重视程度选择，如果车辆使用频率较高且经常搭载他人，司机乘客座位险也是必要的，对于一些特定地区或者使用场景，可考虑盗抢险。

老车（6年以上车龄）：车况可能较差，零部件老化严重，交强险和三者险（建议100万以上保额）是重点，车损险由于保费相对较高且考虑到车辆价值折旧，可以根据车辆的实际价值和使用需求谨慎选择，如果车辆仍经常使用且停放环境不安全，盗抢险也可以考虑，但对于一些过于老旧、价值极低的车辆，保险公司可能会限制盗抢险的购买。

2、车辆价值因素

- 车辆价值越高，在发生事故或损失时需要承担的经济风险就越大，因此保险的选择应更全面，对于价值较高的二手车（如豪华品牌二手车），除了基本的交强险和三者险外，车损险、盗抢险、自燃险（如果有必要）、车上人员责任险等都应该考虑购买，以提供充分的保障，而对于价值较低的二手车（如一些价格在几万元的经济型二手车），在保证交强险和一定额度的三者险的基础上，可以根据自身经济状况和实际需求选择其他商业险。

3、使用用途因素

日常通勤用车：如果二手车主要用于日常上下班通勤，行驶里程相对较少且路线固定，除了交强险和三者险外，可根据车辆价值和个人经济情况考虑车损险和司机乘客座位险，如果停车环境不太安全，也可以考虑盗抢险。

商业运营用车（如网约车、出租车等）：这类车辆使用频率高、行驶里程长、面临的风险大，交强险是法定要求，三者险保额应尽量提高（建议200万以上），车损险、车上人员责任险（包括司机和乘客）也是必不可少的，由于运营车辆的特殊性，部分保险公司可能会有特定的商业运营车险产品可供选择。

偶尔使用或闲置车辆：如果二手车只是偶尔使用或者长期闲置，交强险是必须购买的，对于商业险，可以考虑只购买三者险，以应对可能出现的最低风险。

1、保险公司选择

- 在选择保险公司时，要考虑公司的信誉、理赔服务质量、财务状况等因素，大型保险公司通常具有更完善的理赔网络和更丰富的理赔经验，能够提供更快捷、高效的理赔服务，可以通过向身边的朋友、同事咨询，或者查看网上的保险公司评价来了解不同公司的情况，还可以参考保险公司的评级机构给出的评级结果。

2、投保渠道选择

传统渠道：即通过保险公司的线下营业网点进行投保，这种方式可以直接与保险工作人员沟通，详细了解保险条款和理赔流程，但可能需要花费较多的时间和精力。

线上渠道：随着互联网的发展，越来越多的保险公司推出了线上投保平台，通过线上投保，操作方便快捷，可以随时随地进行比较和选择，但在选择线上投保时，要注意核实网站的真实性和安全性，避免上当受骗。

买了二手车后选择保险需要综合考虑多方面因素，根据自己的实际情况做出合理的选择，这样才能在享受二手车带来便利的同时，最大程度地保障自己和他人的权益。